【岐阜 FP最新ニュース】FP深田晶恵さん×ウェルスナビCEO柴山和久さんに聞く「新NISAを含め、資産運用で絶対にやってはいけない3つのこと」
【岐阜 FP最新ニュース】FP深田晶恵さん×ウェルスナビCEO柴山和久さんに聞く「新NISAを含め、資産運用で絶対にやってはいけない3つのこと」
2024年からスタートした新NISA（少額投資非課税制度）を中心に、資産運用のメリットや活用法について、ファイナンシャルプランナー深田晶恵さんと、ロボアドバイザーサービスのウェルスナビ代表取締役CEO柴山和久さんが本音で徹底討論した「新NISA完全活用法」セミナー（23年12月21日開催）より、前回の制度の特徴やメリット、口座開設先の決め方に続いて、投資額の決め方や絶対に避けたほうがいい3つのポイントについてダイジェストでご紹介します。
――前回（リンク）伺った新NISAの特徴やメリット、口座開設先の選び方に続いて、「NISAにいくらぐらい投資をしたらいいか」というご質問も多く寄せられました。深田さん、どのように考えればいいですか？
深田晶恵さん（以下、深田）従来のNISAでは、年間の投資枠40万円に対して目いっぱい、月当たり3万3333円で投資されていた方が多いのではないでしょうか。ただ、新NISAでは投資枠の上限が360万円に引き上げられて、均等に割ると月当たり30万円。上限額がかなり増えたので、いくら投資に回すか、その投資分をどうねん出するか、は思案のしどころでしょう。
NISAを活用した投資と支出の見直しは、セットで行わないといけません。家計の年間決算シートを作ってみると、毎月の投資額をねん出するのは意外と難しいことがわかると思います。どんなに切り詰めても、家族4人だと支出額は月38万円ぐらいはかかりますから、さらに投資する分をどうねん出するのか。
長期投資をしていくとすると、若いうちは貯蓄をしながら、少しずつ結婚や出産、家の購入などのライフイベントで使いつつ、また頑張って貯めていく。貯蓄は60歳ぐらいをピークに、65歳に完全リタイアすると年金だけの生活になって、年間収支は赤字になりがちとなり、貯蓄を取り崩していくことになります。このとき資産運用を続けていくと、老後資金の減り方のカーブはもっとなだらかになるかもしれません。
たとえば年金収入で足りない部分として年50万円の貯蓄を取り崩していくと、10年後には預貯金が確実に500万円減ります。でも、年金生活においても積み立て投資をして少しでも増えていれば、資金の減少は500万円より少なくて済む。年間300万円以内で夫婦二人が暮らしていくのは意外と難しいですから、投資も活用できるといいと思います。
柴山和久さん 重要なのは、特定の資産に集中させないことです。株、債券、不動産、金などに分散して投資していく。これをまとめた投資信託もあれば、株だけや金だけの投資信託もあるので、自分で組み合わせることもできます。
深田 分散投資は本当に大事ですよね。私は、投資において「やってはいけないこと」は絶対にあると思います。次の3つは、失敗しないためのポイントとしてぜひ守っていただきたいです。
【投資で失敗しないための3つのポイント】
・金融機関に勧められたものを買ってはいけない。自分で選ぶこと。
・手数料の高いものは避ける
・まとまったお金を投じてはいけない。まずは積立か少額で購入すること。
逆に言うと、以上の3つさえ守っていれば、「何を買っていいか」は自由に決めたらいいわけです。たとえば、多くの専門家の間で、世界中に分散投資できる「オールカントリー（型の投資信託）」一択という声が大きいですが、投資を続けていくなかで他に買ってみたい商品が出てきたら、チャレンジするのもいいでしょう。そして、目いっぱい投資枠を使いきることにとらわれなくてもいいと思います。生きていて自分一人で自由に決められることというのは意外と少ないですが、投資は数少ない例外ですから、自由に好きな商品を買えばいいのではないでしょうか。
（本文の続きは以下のリンク先にあります）
https://news.yahoo.co.jp/articles/c3b8639bd451cc57e317d2d0bcafbc46f8235511
